Вступ: компанія, що перетворила мікропозики на інструмент терору

BitCapital — одна зі структур, що маскуються під фінансові організації, але фактично працюють поза законом та використовують агресивні методи стягнення боргів. За зовнішньою фасадністю технологічності, “криптовалютних позик” та обіцянками швидких рішень приховується те, що ми називаємо класичним телефонним терором.

У рамках цього розслідування ми поспілкувалися з колишньою співробітницею кол-центру BitCapital, яка погодилася надати інформацію на умовах повної анонімності. Її свідчення дозволяють побачити внутрішню кухню цієї структури та зрозуміти, чому вона становить ризик для українців.

Чим є BitCapital насправді

Позиціонування vs. реальність

На власному сайті BitCapital називає себе «інноваційною компанією, що видає позики в криптовалюті USDT». Однак:

• Ліцензії на діяльність в Україні компанія не має.

• Вказані британські юридичні особи, імовірно, використовуються без відома справжніх компаній.

• Попередня діяльність велася під іншою назвою — Golden Interest Group Limited, оформлену на підставну особу – молодого таксиста з Дніпра Юрія Сидоренка.

• Керівниками фірм у різні періоди значилися люди, які насправді не мають стосунку до фінансової діяльності.

За даними співрозмовниці, BitCapital — це повністю тіньова структура, що не підпорядковується українському законодавству та не передбачає прозорих умов кредитування.

Як працює схема “криптопозик”

1. Видача позики

• Гроші видаються не гривнею, а криптовалютою USDT.

• Реальна відсоткова ставка приховується.

• Додаткові штрафи та комісії не проговорюються клієнту.

2. Небезпечна модель нарахувань

Погашення прострочки супроводжується:

• стрімким ростом боргу,

• непрозорими нарахуваннями,

• багаторазовим збільшенням суми позики.

Відомі випадки, коли з початкових 100 USDT борг виростав до 250–300 USDT, і це лише за перші тижні.

3. Телефонний терор

За словами нашої співрозмовниці, працівники кол-центру:

• телефонують боржникам по кілька разів на день,

• контактують з родичами та знайомими,

• надсилають агресивні та образливі повідомлення,

• чинять психологічний тиск.

У разі тривалої прострочки погрози можуть ставати дедалі жорсткішими.

Свідчення постраждалих: особливо шокуючі історії військових

У НБУ підтвердили понад 700 скарг на BitCapital лише за короткий проміжок часу. Серед постраждалих — військовослужбовці, яким компанія:

• відмовляла у законних пільгах,

• нараховувала завищені штрафи,

• тероризувала близьких.

Історія 1: борг зріс у 9 разів

Військовий, який узяв позику 1000 USDT, мав повернути вже понад 9000 USDT. Тиск був настільки інтенсивним, що він назвав ситуацію «катастрофою».

Історія 2: кредит без відома

Іншому військовому на телефон надійшов запит на кредитну історію. Згодом він виявив нову позику, оформлену без його участі, на 550 USDT.

Погрози: як виглядає “комунікація” BitCapital

Ми отримали десятки скріншотів повідомлень від співробітників компанії. Серед поширених форм тиску:

• «Ми вже контактуємо з вашим оточенням».

• «До вас виїжджає група».

• «Ви не розумієте, з ким маєте справу».

Жодна з цих погроз не має під собою юридичного підґрунтя — компанія не може:

• звернутися до суду,

• заблокувати рахунки,

• надіслати “виїзну групу”.

Єдине, що вони реально можуть, — дзвонити та писати повідомлення.

Зв’язок із іншими структурами

Ми встановили, що:

• у Google реклама BitCapital з’являлася під логотипом «Єгроші»;

• багато запитів до кредитної історії в «Дії» надходять саме від «Єгроші»;

• робочі методи обох компаній надзвичайно схожі.

Імовірно, ці структури пов’язані між собою або працюють у межах однієї екосистеми.

Хто “відбілює” BitCapital

BitCapital активно намагається покращити свою репутацію:

• створює групи в Facebook,

• використовує ботів іноземного походження,

• наймає спеціалістів з PR.

Однак будь-які спроби «підчистити репутацію» руйнуються фактом — компанія працює незаконно.

Що робити тим, кого тероризує BitCapital

1. Не панікувати

Компанія не може застосувати жодних юридичних санкцій.

2. Попередити оточення

Поясніть родичам та колегам, що це — телефонний шантаж.

3. Не сплачувати незаконні нарахування

Особливо якщо кредит оформлено без вашої участі.

4. Збирати докази

Скріншоти, аудіозаписи, SMS.

5. Подавати скарги:

• до НБУ,

• до кіберполіції,

• на офіційні гарячі лінії.

Кожна заява допомагає фіксувати злочинну діяльність компанії.

Висновок

BitCapital — це приклад структури, що:

• працює поза правовим полем,

• маніпулює вразливими групами населення,

• застосовує тиск та шантаж,

• маскує незаконну діяльність під «криптопозики».

Захищайте себе, будьте уважні та не піддавайтеся маніпуляціям.

І пам’ятайте: жодна надута схема не нескінченна. Рано чи пізно вона лусне.

🎥 Дивись повне відеорозслідування на YouTube-каналі «Кіберщит» — там ми публікуємо реальні записи, додаткові факти та матеріали.